金卡工程之一

—— 銀行卡的總體進展

前 言?

??? 金卡工程是 1993年 6月由江澤民總書記親自倡導實施的．以電子貨幣應用為重點啟動的各類卡基應用系統(tǒng)工程。它涉及眾多部門，是一項跨部門、跨地區(qū)、跨世紀的龐大社會系統(tǒng)工程。金卡工程十年規(guī)劃目標：用十年時間，在400城市，覆蓋3億城市人口，發(fā)卡2億張。經過各部門的密切配合，已取得了卓有成效的重要進展。

　　（一）金卡工程試點首戰(zhàn)告捷
　　全國金卡辦根據“先試點；后推廣” 的方針，擬定了《金卡工程試點城市條件》，認真組織了調研和推薦，1994年6月確定了首批12個省市進行試點。金卡工程首批 12個試點省市的信息交換中心己于 1997年9月全部投入運行，其中 10個省市實現(xiàn)了ATM／POS跨行聯(lián)網，兩個省市實現(xiàn)了ATM跨行聯(lián)網。上海、青島和廈門三市的金卡工程試點工作首先通過了國家驗收。

　?。ǘ┤珖粨Q總中心的成立，把金卡工程推向全國
　　由中國人民銀行牽頭組織，各發(fā)卡商業(yè)銀行共同發(fā)起的銀行卡信息交換總中心己于1997年10月30日成立。該中心投入運行后，進一步推動了銀行卡業(yè)務的跨行聯(lián)營和發(fā)展，實現(xiàn)銀行卡跨行異地交換，向“一卡在手，走遍神州”的目標前進。1999年 9月正式成立“全國銀行卡工作領導小組”。人民銀行組織12家商業(yè)銀行聯(lián)合開展金融認證中心（CA）的建設，并投入正式運行。

　?。ㄈ┿y行卡應用取得的進展
　　1986—1993年 5個商業(yè)銀行 8年共發(fā)卡400萬張。金卡工程的實施，促進了我國金融、商貿電子化的步伐，加快了銀行卡業(yè)務的迅速發(fā)展。截止到2000年底，全國共有發(fā)卡金融機構55家，發(fā)卡量超過2．77億張：借記卡2．52億張，貸記卡13萬張，準貸記卡2500萬張，此外，國際卡近20萬張。
　　2000年全年交易總額達45，300億元，購物消費金額為1，058億元，轉帳交易金額為11，132億元。“九五”期間，銀行卡發(fā)卡量、存款余額、交易金額的年平均增長速度分別達到61％、4 8％和5 7％。
　　到2000年底銀行卡受理環(huán)境的進展：銀行業(yè)務網點發(fā)展到12．5萬個，特約商戶約10萬戶，自動柜員機（ATM機）3．7萬多臺（其中可跨行通用為1．8萬臺），銷售點終端機（POS機）近29萬臺（其中可跨行通用的為6．1萬臺）。
　　金卡工程的實施為實現(xiàn)江總書記提出的任務：減少現(xiàn)金的發(fā)行與流通量，遏制經濟犯罪，加強國家對經濟的宏觀調控，推動金融、商貿電子化進程等均發(fā)揮了重要作用。

　　在銀行記卡方面：
　　首先是中國人民銀行統(tǒng)一了標準：1997年末推出《中國金融集成電路卡規(guī)范》。
　　其次，1998年在北京、上海、長沙三城市開展銀行IC卡試點工作，制定了《銀行IC卡聯(lián)合試點技術方案》、《銀行IC卡聯(lián)合試點業(yè)務方案》以及《銀行IC卡密鑰管理系統(tǒng)方案》。確立銀行IC卡三級密鑰管理體制，成立了全國密鑰管理中心，開發(fā)全國銀行IC卡密鑰管理系統(tǒng)，實現(xiàn)銀行 IC卡——電子錢包的異地跨行通用。到2000年 6月，北京、上海、長沙三市試點已全部結束，并取得了成功。目前銀行IC卡已發(fā)卡近13萬張，其中醫(yī)?？?2萬張，校園卡1．7萬張。
　　實踐證明銀行智能卡的技術方案和實現(xiàn)模式是成功的。銀行智能卡規(guī)范和相關管理辦法也為我國其它行業(yè)卡的發(fā)展提供了成功的經驗。

?金卡工程之二

——非銀行卡應用情況

前 言

　　隨著金卡工程建設的不斷深入發(fā)展，種類繁多的卡基應用系統(tǒng)工程也得到蓬勃發(fā)展。特別是IC卡，已在許多非銀行領域得到廣泛的應用，并取得了初步的社會效益和經濟效益。它對提高現(xiàn)代化管理水平和人民的生活質量，推動整個社會信息化進程具有重要作用。

　　IC卡應用簡介
　　我國 IC卡應用發(fā)展迅猛，國務院10多個部委都在規(guī)劃行業(yè)性的IC卡應用項目。
　　據不完全統(tǒng)計，截至1997年底僅兩年時間全國累計發(fā)行各類IC卡6000多萬張，其中絕大部分為非銀行卡，銀行卡約200多萬張。1998年，由于國務院機構改革，各部委的IC卡應用工程未能如期啟動，IC卡應用有所放緩，但發(fā)卡量仍有快速增長。據不完全統(tǒng)計，1998年全國IC卡發(fā)行量約為 8000多萬張，其中僅公用電話IC卡就有6000萬張左右，其他各類IC卡約為 2000多萬張，與前一年同比增長達200％。
　　1999年我國IC卡發(fā)行量為1．7億張左右，電話卡1億多張，SIM卡近 2000萬張，其他各類為5000多萬張。
　　2000年我國IC卡發(fā)行量為2．3億張左右，電話卡1．2億張，SIM 卡 4200萬張，其他各類為6000多萬張?！　】偣怖塾嫲l(fā)行IC卡約6億張。

非銀行卡在我國的應用
　　己開始試驗并投入使用的有：電信（電話卡、SIM卡）；組織機構代碼；交通：公交一卡通（地鐵、公交、出租、輪渡等）；路橋自動收費；稅務，工商管理；社會保障（勞動就業(yè)、社會保險、醫(yī)療保險與社會救助、優(yōu)撫應用及公共應用等）；駕駛員違章管理；加油（中國石化和中國石油的全國加油卡）；城市公用事業(yè)（如水、電、燃氣）；其它有校園卡、單位員工卡、食堂售飯卡、門禁卡、各種優(yōu)惠卡等。
　　即將開始試驗使用的有：第二代身份證采用非接觸IC技術以及生物特征技術，這是我國最大的IC卡的應用。

　　非銀行卡在我國的具體應用：
　　網絡通信領域：
　　截止到2000年底累計發(fā)行IC電話卡3．2 億張（1999年為1．04億張，2000年為1．2億張），預計2001年發(fā)行1．5—1．6億張，SIM卡累計近 9000萬張（1999年為2000萬張，2000年為 4200萬張，累計移動電話用戶達到 8600余萬戶），今年仍保持相當增長速度。高性能智能卡用作網絡系統(tǒng)中的數(shù)字證書載體和加密引擎越來越得到重視和應用。
　　勞動保障：
　　勞動和社會保障部已制定了《社會保障卡建設總體規(guī)劃》、《社會保障（個人）卡規(guī)范》、《社會保障（個人）卡安全要求》，完成了社會保障（個人）卡根級密鑰的生成并組織上海、云南的試點工作。去年底共發(fā)行符合勞動與社會保障部規(guī)范的IC卡16萬張，2001年上海將發(fā)卡500萬張。
　　組織機構代碼卡：
　　按照國家質量技術監(jiān)督檢驗檢疫總局“統(tǒng)一規(guī)范、統(tǒng)一模式、統(tǒng)一發(fā)放、統(tǒng)一管理” 的原則，制定了《中華人民共和國組織機構代碼證集成電路IC卡技術規(guī)范》國家標準，使用自行開發(fā)的 COS，統(tǒng)一發(fā)放軟件。截止 2000年底全國19個省市共發(fā)卡74．9萬張（2000年發(fā)行達 37．9萬張），北京、上海、寧波等試點城市將己發(fā)放的IC卡轉換為國家統(tǒng)一卡。
　　建設行業(yè)：
　　上海交通一卡通已發(fā)卡57萬張，南京已發(fā)卡60余萬張，目前北京、成都、蘭州、廣州、大連、深圳、南昌、鄭州、鞍山、大慶、攀枝花、合肥、無錫、杭州等城市2001年正式發(fā)卡，目前全國發(fā)卡量已超過300萬張。加之三表（電、水、氣）及城市各種應用，今年發(fā)卡量將達400萬張。
　　工商行政管理的應用：
　　工商管理IC卡（企業(yè)卡和個人卡）已在內蒙、四川、山東、安徽、遼寧、新疆等地試點，以實現(xiàn)工商企業(yè)信息的自動獲取、收集、傳遞、認證、交流和共享，同時對企業(yè)進行有效的監(jiān)督管理和提供現(xiàn)代化的信息服務。　　稅務領域的應用：
　　主要應用于發(fā)票（增值稅）管理和納稅申報。
　　財務領域的應用：
　　一卡多用的會計從業(yè)資格IC證卡
　　加油卡工程：
　　在國家金卡辦和人民銀行協(xié)調指導下，貫徹“統(tǒng)一領導、統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標準、統(tǒng)一數(shù)據處理和分期分批、逐步實施”的原則，由中國石化和中國石油分別實施，最終實現(xiàn)“一卡在手，全國加油”的目標。
　　公安領域的應用：
　　駕駛員違章處理 IC卡已在很多省市應用。
　　第二代公民身份證即將試點應用，公安 IC卡技術應用是一項系統(tǒng)工程，在建設中要貫徹國家政策、行業(yè)統(tǒng)管、國產芯片、自主版權的原則。第二代公民身份證將采用非接觸IC技術和生物特征技術。
　　此外，用于管理各地外來人口的暫住證IC卡已在許多城市準備和已經推廣，如海南、廣州等。預計，用于暫住證IC卡的數(shù)量今年將會有比較大的發(fā)卡量。?

金卡工程之三

——IC卡應用的總體目標

　　IC卡應用的總體目標分為：IC卡應用發(fā)展目標、IC卡應用效益目標和IC卡應用配套產業(yè)目標。
　　IC卡應用發(fā)展目標

• 2000—2010年，我國IC卡應用將進入高速、健康而有序的發(fā)展時期；社會生活相關的領域建立起先進的、實用的IC卡應用系統(tǒng)；

• 建立較為成熟的各類IC卡應用的技術標準、業(yè)務規(guī)范及管理條例；

• 我國將成為世界上具有先進應用水平、發(fā)卡量最多的國家之一。

  IC卡應用效益目標

• 使用IC卡做身份證明，存放和處理數(shù)字證書，增強身份鑒別能力，減少社會欺詐行為，維護社會正常生活秩序；
• 使用IC卡方便、快捷、安全地進行購物、娛樂、旅游等消費，減少貨幣流通量；
• 企業(yè)或政府管理部門利用IC卡應用系統(tǒng)，提高組織管理水平，增強動態(tài)管理能力，及時進行數(shù)據統(tǒng)計分析，為宏觀決策提供依據，有利于服務水平。

　　IC卡應用配套產業(yè)目標

• 創(chuàng)建和發(fā)展為金卡工程配套的IC卡產業(yè)，包括：IC卡芯片；IC卡模塊；IC卡卡片；IC卡操作系統(tǒng)COS；各類讀寫機具；相關安全產品；相關軟件及應用系統(tǒng)等。

　　（一）以應用促產業(yè)

• IC卡的應用帶動了IC卡產業(yè)的發(fā)展，IC卡芯片設計與制造、IC卡模塊、卡基與卡片、POS機與AT M機、IC卡讀寫機具以及相關的芯片操作系統(tǒng)（COS）、安全技術與軟件系統(tǒng)集成等，將成為電子信息產業(yè)的一個新的經濟增長點。

• 只有IC卡及產業(yè)的相應發(fā)展，才能支持IC卡的應用進步發(fā)展。

• 目前電話卡、SIM卡．社會保障卡、身份證卡等芯片為國內自主設計并逐步在國內批量生產。今后三至五年，我國大部分IC卡芯片將能實現(xiàn)國內自主設計和批量生產。
• SIM卡、銀行智能卡（符合人民銀行COS規(guī)范）、加油卡等多種芯片操作系統(tǒng)國內也有多家研制成功。

　　（二）促進配套產業(yè)的發(fā)展
　　我國的信息化建設必須立足與民族電子信息產業(yè)發(fā)展的基礎上，要下大力氣推動我國IC卡及讀寫設備的開發(fā)與生產，要重點抓好IC卡芯片及軟件的開發(fā)與應用，特別是IC芯片的設計要“以我為主”，盡快提高IC卡芯片的自主設計開發(fā)能力并組織大批量生產，滿足應用發(fā)展的需求。
　　二代身份證將大大帶動IC卡產業(yè)的發(fā)展：
　　一代身份證自1984年至今已發(fā)行10億張，因而二代身份證將成為世界上數(shù)量最多的IC證卡。公安部和信息產業(yè)部成立了二代身份證卡協(xié)調小組，加強從芯片設計與生產、模塊生產、非接觸卡生產、讀寫機具設計與生產等產業(yè)配套工作。

　?。ㄈ┡μ剿骺缧袠I(yè)部門的多領域應用

• 國際智能卡發(fā)展的新潮流——跨行業(yè)的應用

　　新加坡電子錢包CASHCARD可用于超訕、公路收費、停車場收費、圖書館、學校以及網上交易等。

　　跨國使用的電子錢包——基于威士通用電子錢包（CEPS已在比利時、荷蘭、西班牙等國試點，實現(xiàn)了電子錢包的網上認證和支付功能。

• 我國銀行智能卡與行業(yè)卡的結合，實現(xiàn)以支付為基礎的“一卡多用”如加油卡、交通卡、社?？?、校園卡等，將大大推進IC卡的應用。